Obbligo di Polizza Catastrofale: Tutto quello che le Imprese Devono Sapere​

 

Il Decreto Ministeriale del 30 gennaio 2025, n. 18, stabilisce le modalità attuative dell’obbligo assicurativo contro i rischi catastrofali introdotto dalla Legge di Bilancio 2024 (Legge 30 dicembre 2023, n. 213, articolo 1, commi 101 e successivi).

Questa misura ha l’obiettivo di garantire la continuità operativa delle imprese e ridurre l’impatto economico delle calamità naturali, distribuendo il rischio tra aziende, assicurazioni e Stato.

 

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A Chi si Applica l’Obbligo Assicurativo?

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L’obbligo riguarda:

 

✔ Tutte le imprese con sede legale in Italia.
✔ Imprese estere con una stabile organizzazione in Italia.
✔ Sono incluse anche le aziende che detengono beni strumentali in leasing, locazione o comodato.

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📌 Eccezioni:

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• Imprese agricole (art. 2135 Codice Civile), per le quali resta in vigore il Fondo Mutualistico Nazionale.

• Immobili con abuso edilizio o privi delle necessarie autorizzazioni.

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Le aziende devono risultare iscritte al Registro delle Imprese ai sensi dell’articolo 2188 del Codice Civile.

 

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Quali Beni Devono Essere Assicurati?

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La polizza deve coprire i danni ai beni aziendali definiti nell’articolo 2424 del Codice Civile, in particolare:
 

✔ Terreni e fabbricati aziendali.
✔ Impianti, macchinari e attrezzature industriali e commerciali.

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Non rientrano nella copertura i veicoli iscritti al PRA e i beni che presentano abusi edilizi.

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Quali Rischi Devono Essere Coperti?

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Le polizze devono coprire i danni derivanti da:
 

✅ Terremoti.
✅ Alluvioni, inondazioni ed esondazioni.
✅ Frane.

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⛔ Esclusioni importanti:

❌ La grandine, nonostante possa causare danni rilevanti ad alcune attività.
❌ Danni indiretti come il fermo aziendale e la perdita di produttività (business interruption), che necessitano di una copertura aggiuntiva.

 

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Scadenze e Penalità per le Imprese

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🔴 Termine ultimo per l’adeguamento: 31 marzo 2025 (Decreto Milleproroghe, D.L. 207/2024).

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⚠ Sanzioni e conseguenze per chi non si assicura:

🚫 Esclusione da finanziamenti pubblici, incentivi e agevolazioni.
💰 Limitazioni nell’accesso a risarcimenti statali in caso di calamità.
🔍 Controlli da parte delle autorità competenti per verificare la conformità.

 

 

Premi, Massimali e Scoperti

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💰 I premi saranno proporzionali al rischio e definiti considerando:

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• Zona geografica dell’impresa.

• Tipologia e vulnerabilità dei beni assicurati.

• Misure di prevenzione adottate dall’azienda.

 

📊 Massimali e limiti di indennizzo:

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• Fino a 30 milioni di euro: scoperto massimo del 15% del danno.

• Oltre i 30 milioni di euro: negoziazione diretta tra assicurato e compagnia.

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✔ Gestione completa della copertura assicurativa per rispettare gli obblighi di legge.
✔ Supporto nella valutazione dei beni da assicurare, evitando sottostime o coperture inadeguate.
✔ Consulenza continua per monitorare le modifiche normative.

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