La polizza assicurativa credito a medio termine, come quella offerta da Assimox, è un tipo di assicurazione commerciale che copre l'insolvenza dei clienti che non pagano i debiti commerciali entro un determinato periodo di tempo, che di solito varia da 12 a 60 mesi.
Questa polizza assicurativa è rivolta alle aziende che offrono credito ai propri clienti e che potrebbero essere esposte al rischio di insolvenza dei debitori.
La polizza offre protezione finanziaria alle imprese che subiscono perdite a causa dell'insolvenza dei propri clienti. In pratica, la polizza copre il mancato pagamento dei debiti commerciali e fornisce un rimborso in caso di insolvenza.
In particolare, la polizza assicurativa credito a medio termine copre una vasta gamma di fattori che possono influire sulla capacità dei clienti di pagare i debiti commerciali, come il fallimento del cliente, la bancarotta, la chiusura dell'attività, il mancato pagamento delle fatture e così via.
La polizza fornisce anche un servizio di monitoraggio continuo del credito dei clienti, per identificare i potenziali rischi di insolvenza in modo tempestivo.
Inoltre, la polizza può essere personalizzata in base alle esigenze specifiche dell'azienda, in termini di copertura, durata, massimali di indennizzo e esclusioni. La polizza può anche offrire opzioni come la copertura delle esportazioni, la copertura del cambio valuta e la copertura delle attività bancarie internazionali.
In generale, la polizza assicurativa credito a medio termine offre una protezione finanziaria completa e su misura per le imprese che offrono credito ai propri clienti.
Le nostre risposte alle FAQ del Prodotto
D: Che cos'è l'assicurazione del credito?
R: L'assicurazione del credito commerciale protegge i crediti di un'azienda fornendo copertura nel caso in cui un cliente non paghi dei beni o dei servizi. Questa soluzione supporta la capacità di un'azienda di estendere le condizioni del credito (in genere a breve termine, entro 12 mesi) a clienti nuovi ed esistenti e migliora l'accesso a finanziamenti ulteriori sui crediti.
L'assicurazione del credito commerciale è rivolta a società, istituti finanziari e qualsiasi organizzazione che offra beni o servizi a condizioni di credito ad altre aziende. Serve a compensare un'azienda per la perdita finanziaria derivante da un evento assicurato, come insolvenza, continui pagamenti mancati o motivi politici. Si tratta di uno strumento utilizzato per appaltare in modo efficace alcune parti della gestione del credito oppure per trasferire il rischio di credito alle assicurazioni.
D: Che cosa copre l'assicurazione del credito commerciale?
R: L'assicurazione del credito commerciale fornisce una protezione contro il mancato pagamento di un debito valido da parte dell'acquirente dell'azienda assicurata. Tale copertura di solito si applica a determinati eventi (denominati anche cause di perdita o pericoli assicurati).
Gli assicuratori del credito commerciale copriranno generalmente due tipi di rischio:
Rischio commerciale: il rischio che i vostri clienti non siano in grado di pagare le fatture in sospeso per motivi finanziari (ad esempio, insolvenza dichiarata o inadempienza prolungata).
Rischio politico: mancato pagamento dovuto a eventi che esulano dal vostro controllo o da quello del cliente. Questi possono includere eventi politici (guerre, rivoluzioni), calamità (terremoti, uragani) o difficoltà economiche, ad esempio una carenza di valuta che limita la possibilità di trasferire il denaro dovuto da un paese all'altro.
L'assicurazione del credito commerciale supporta la vostra capacità di estendere le condizioni di credito a clienti nuovi ed esistenti, consentendo così alle aziende di crescere in modo sicuro in contesti che in precedenza potevano essere considerati rischiosi. Inoltre, questa soluzione riduce le incertezze e aiuta a proteggere dal rischio di esportazione all'estero.
Inoltre, disporre di una copertura assicurativa del credito commerciale può migliorare l'accesso a ulteriori finanziamenti rispetto ai crediti, in quanto le banche sono generalmente più propense a prestare più capitale a un'azienda che dispone di un'assicurazione del credito commerciale.
Lo stato patrimoniale di un’azienda assicurata resterà protetto a una percentuale di rimborso prestabilita (spesso compresa tra il 75%-90% del valore del debito), a prescindere dal fatto che il cliente abbia dichiarato bancarotta o che semplicemente non possa (o non potrà) pagare i suoi debiti.
Una soluzione di questo tipo consente anche di liberare capitale da utilizzare altrove e ridurre le riserve dei crediti inesigibili.
In genere, un'azienda cerca di assicurare l'intero portafoglio clienti, che è il tipo di polizza più comune. Tuttavia, è anche possibile ottenere un maggiore grado di personalizzazione, in modo da includere solo account selezionati o chiave, nel caso di clienti a rischio più elevato.
Il Consulente incaricato
Come consulente assicurativo, posso aiutare i miei clienti a ottenere una polizza assicurazione credito adatta alle loro esigenze, fornendo consulenza sulle opzioni disponibili e le clausole della polizza.
Inoltre, posso assistere i clienti durante la gestione delle richieste di risarcimento e aiutarli a risolvere eventuali problemi con le compagnie assicurative.
Infine, posso mantenere i miei clienti informati sui cambiamenti normativi e sulle opportunità di migliorare la loro copertura assicurativa.